[어르신 사기 주의보 ⑥] 은행 직원이라며 찾아온 사람 – 현장 방문형 금융사기 주의보

“어머니, 집에 은행 직원이 직접 찾아왔다고요? 그게 무슨 일인데요?”

은행 직원이라며 찾아온 사람 – 현장 방문형 금융사기 주의보

최근 노년층을 대상으로 한 신종 금융사기가 급증하고 있습니다. 특히 ‘은행 직원’ 또는 ‘금융감독원’이라며 집에 직접 찾아오는 현장 방문형 금융사기는 어르신들에게 심리적 압박을 주며 큰 피해를 입히고 있습니다. 신뢰할 수밖에 없었던 이름과 정장을 입은 모습, 그리고 현장 방문이라는 형식이 어르신들의 경계를 무너뜨립니다.
이번 글에서는 이러한 방문형 사기의 수법과 실제 사례, 피해를 예방할 수 있는 방법을 상세히 안내해 드리겠습니다.

“은행 직원이라며 찾아온 사람 – 현장 방문형 금융사기 주의보”

1. 방문형 금융사기란 무엇인가?

방문형 금융사기란, 사기범이 ‘은행 직원’, ‘금융감독원 직원’, ‘경찰’을 사칭하며 피해자의 집을 직접 찾아와 금품이나 금융 정보를 갈취하는 사기입니다.
대표적인 유형은 다음과 같습니다.

“계좌가 범죄에 연루되었습니다. 안전한 계좌로 바꾸셔야 합니다.”
“위조된 신분으로 대출이 나갔습니다. 보안상 계좌를 회수하겠습니다.”
“직접 방문하여 서류를 작성해야 하며, 당장 자금을 이체하셔야 합니다.”

이들은 실제 은행명, 로고가 찍힌 명함과 가짜 신분증을 가지고 오기 때문에, 어르신 입장에서는 믿을 수밖에 없는 상황이 됩니다.

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2. 사기범들이 어르신을 노리는 이유

노년층은 디지털 금융에 익숙하지 않고, 오프라인 안내와 대면 방식에 더 익숙합니다. 또한 다음과 같은 특성으로 인해 사기범의 주요 타깃이 됩니다.

낯선 상황에서의 긴장감으로 인해 판단력 저하
공공기관과 은행에 대한 신뢰도가 높음
독거 어르신의 경우, 즉시 자문할 사람이 없음
전화·문자 사기보다 대면형 사기에 더 쉽게 응함

3. 주요 수법과 실제 피해 사례

주요 수법과 실제 피해 사례

실제 사례
사례 ①: 서울 강서구 거주 김 모 할머니(78세)는 은행 직원이라며 찾아온 남성에게 “계좌가 범죄에 사용 중이며, 신속히 조치하지 않으면 연금 수령도 차단된다”는 말에 속아 현금 500만 원과 통장을 전달함.

사례 ②: 경기 고양시의 이 모 어르신은 실제 은행 마크가 찍힌 명함을 받은 뒤 믿고 카드와 비밀번호를 넘겼고, 하루 만에 계좌에서 전액 인출되는 피해 발생.

4. 진짜 직원과 가짜 사기범 구별법

진짜 직원과 가짜 사기범 구별법

※ TIP: 의심이 들면 반드시 직접 은행에 전화해 확인하세요. 직원이 먼저 전화번호를 알려주며 “직접 전화해보세요”라고 하면 진짜일 가능성이 높습니다.

5. 예방을 위한 행동 요령

● 모르는 방문객은 절대 문을 열지 말 것
● “은행에서 직접 찾아오는 일은 없다”는 점을 인지
● 직원 방문은 반드시 가족과 상의
● 금전이나 카드, 비밀번호는 절대 전달하지 않기
● 어르신 댁 현관문에 ‘사기주의 안내문’을 부착
● 스마트폰에 금융사 전화번호 저장 (의심 전화 차단)

6. 사기당했을 때의 대응법

● 즉시 112 신고
● 해당 은행 고객센터에 신고
● 계좌 이체 차단 및 카드 정지 요청
● 금융감독원 ‘피해신고센터’ 활용 (1332)
● 가족과 즉시 공유하여 추가 피해 방지

7. 가족과 이웃의 역할

어르신을 보호하기 위해서는 주변의 관심과 교육이 중요합니다.
● 평소 “이런 방문형 사기도 있다”는 사례 공유
● 어르신 휴대폰에 스팸 차단 앱 설치
● 방문객이 왔을 때는 꼭 자녀 또는 보호자에게 전화 후 응대
● 어르신 대상 마을 단위 보이스피싱 예방 교육 권장

[우울의 해부학 ④] 신경전달물질의 전쟁 – 세로토닌, 도파민, 그리고 내면의 균형

8. 결론 및 어르신께 드리는 조언

가까이 다가온다고 모두 내 편은 아닙니다.
은행은 절대 집으로 직원을 보내 현금이나 카드를 받지 않습니다.
“직접 방문”이라는 말에 속지 마세요.
의심이 들면 무조건 가족에게 먼저 전화, 그리고 문은 열지 마세요.

이 글을 통해 우리 어르신들이 피해 없이 안전하게 일상을 지킬 수 있기를 바랍니다.

다음 편 예고
[어르신 사기 주의보 ⑦] “자녀를 빙자한 응급전화 – 눈물의 피싱을 막는 방법”
→ “엄마, 나 사고 났어…”라는 말로 어르신을 패닉에 빠뜨리는 자녀 사칭형 사기 수법과 그 예방법을 다음 편에서 소개합니다.

출처 및 참고자료
금융감독원 보이스피싱 예방 자료
서울경찰청 사이버범죄 대응팀 보도자료
한국인터넷진흥원(KISA) 피해 사례 분석
2025년 상반기 노년층 금융사기 피해 통계

◆ View the English translation. Click below.

[Senior Scam Alert ⑥]

“A Banker Came to My House – Beware of Door-to-Door Financial Scams”

Introduction

“Mom, did someone from the bank really visit your house? What was it about?”
Recently, a new form of scam targeting senior citizens has emerged – in-person financial fraud. These scammers impersonate bank employees or government officials and visit the victim’s home, pressuring them with convincing language and fabricated credentials.
This post provides detailed guidance on how these in-person financial scams operate, how to identify the impersonators, and most importantly, how to respond safely

1. What Is an In-Person Financial Scam?

These scams involve someone coming to your home, claiming to be from a bank, the Financial Supervisory Service, or even the police. Their goal? To trick you into handing over cash, your bank card, or personal information.
Common statements include:

• “Your account has been compromised. We need to secure your funds.”
• “There’s fraudulent activity on your identity. Immediate action is needed.”
• “Sign this document and transfer funds to a safe account.”

These imposters often bring fake ID cards, bank-branded name tags, and even uniforms to appear legitimate.

2. Why Are Seniors Targeted?

Seniors are often less familiar with digital banking and are more used to face-to-face service. Scammers exploit this trust and the following vulnerabilities:

• Reduced judgment under stress
• Strong trust in banks and officials
• Many live alone and can't quickly verify situations
• More likely to comply with in-person instructions than phone scams

3. Common Tactics and Real-Life Cases

Common Tactics

TypeDescription

Impersonation	Fake ID and business card with bank logos
Urgency	Claiming accounts are under criminal investigation
Physical Collection	Demanding the victim's ATM card or cash
Fake Documents	Asking for signatures on security or transfer forms

 

Real Case Examples

• Case ①: A 78-year-old woman in Seoul was convinced to hand over 5 million KRW in cash to a man pretending to be from the bank, fearing her pension might be blocked.
• Case ②: In Goyang City, an elderly man was tricked into giving away his card and PIN after being handed a professional-looking name card with a bank logo.

4. How to Tell the Real from the Fake

CheckpointReal BankerScammer

Visit Notice	Pre-scheduled, confirmed via bank	Unannounced, urgent tone
ID Check	Verifiable via bank hotline	Refuses verification or provides fake numbers
Money Handling	Never asks for money or cards	Requests immediate handover
Contact Method	Uses official channels	Uses spoofed phone numbers

 

TIP: Always call your bank’s official customer service yourself – never trust a number provided by the visitor.

5. Actionable Tips for Prevention

• Never open the door to unknown visitors claiming to be from a bank
• Remind yourself: Banks don’t send staff to your home to collect money
• Always consult family before taking any action
• Never hand over cash, cards, or PINs to anyone
• Place a “Beware of Scams” notice on the front door
• Save your bank’s official contact number on your phone

6. What to Do If You’ve Been Scammed

1. Call the police (112) immediately
2. Notify your bank’s customer service center
3. Request to freeze the account and block your card
4. Use Financial Supervisory Service’s fraud support (1332)
5. Tell your family to prevent further damage

7. Role of Family and Neighbors

Families play a critical role in protecting elderly members:

• Share real scam stories regularly
• Install spam call blocking apps on seniors’ phones
• Make it a rule to call family before acting on any suspicious visit
• Encourage local communities to offer scam awareness workshops

8. Final Advice for Seniors

Just because someone looks official and shows up in person doesn’t mean they’re on your side.
Banks will never send staff to your house to collect money or cards.
If in doubt, don’t open the door, and call your children or the bank first.
Stay cautious and spread the word to others.

9. Next Issue Preview

[Senior Scam Alert ⑦] “Your Child Had an Accident – How to Detect Emotional Manipulation in Voice Phishing”
→ In the next issue, we’ll explore scams where criminals impersonate children in distress to manipulate parents and grandparents into sending money.

10. References & Sources

• Financial Supervisory Service’s scam prevention guide
• Seoul Metropolitan Police Cyber Crime Unit reports
• Korea Internet & Security Agency case data
• Senior financial fraud statistics, 2025 (H1)

 

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끝까지 읽어주셔서 감사합니다.

 

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♥ 이 글은 관련 문헌을 발췌(AI), 직접 제작, 편집, 이미지는 자체 제작.